Revolvingový úvěr
V překladu slovo revolvingový znamená obnovující se. Co to ale znamená u úvěru? Mluvíme-li o takzvaném revolvingovém úvěru, myslíme tím krátkodobý úvěr s možností dalšího obnovování. Vzhledem k čerpání úvěru, funguje revolvingový úvěr stejně jako třeba úvěr kontokorentní. Rozdíl je pouze v tom, že revolvingový úvěr má účelový charakter. Tento úvěr umožňuje čerpat peníze na financování oběžných prostředků, a je považován za ideální prostředek k financování pohledávek nebo nákupu zásob. Tento úvěr není dobré používat jako dlouhodobý úvěr, ale měl by fungovat jako rezerva mezi obdobím, kdy vám budou zaplaceny faktury.
Bankovní a nebankovní instituce nabízí klientům u revolvingového úvěru krom nákupu na splátky i možnost zažádat o vydání kreditní karty. Prostřednictvím této karty můžete rovnou zaplatit nákup v prodejně a částka bude odečtena z úvěru. Takto vydané karty fungují na principu revolvingového úvěru. Majitel karty má k dispozici finance v maximální výši dohodnutého úvěru. Každým nákupem se snižuje zůstatek, na kartě a tím i obnos, který může klient banky ještě použít. Tento úvěr pak zákazník splácí v pevně stanovených termínech dohodnutou částku s pevným se úrokem. Během čerpání probíhá splácení automaticky v okamžiku, kdy přijde platba na účet. Pokud máte takto pořízený revolvingový účet na kartu, můžete vedle nákupu zboží nebo služeb počítat i s výběrem v hotovosti. Tato karta zaručuje svému držiteli stálou finanční rezervu. Tento úvěr je možné využít dlouhodobě (ve smyslu obnovitelnosti úvěru) opakovaně a obnovitelně. Maximální doba splatnosti je jeden rok. Úvěr lze splatit kdykoli bez jakýchkoli sankčních poplatků, samozřejmě. Jakmile obdržíte platby na účet, revolvingový úvěr se splatí a v tom okamžiku můžete opět banku požádat o další čerpání.
Revolvingový úvěr je určen přesevším pro podnikatele a firmy k financování provozních potřeb. Úvěr je řešením zejména pro podniky, které potřebují získat peníze ze svých obchodních aktivit dříve než jim budou vystaveny a proplaceny faktury od zákazníků. Úvěr je určen pro podnikatele nebo pro osoby s proměnlivým, ale kladným kapitálem na svém osobním účtu. Takovéto osoby revolvingovým úvěrem získají prostředky k překlenutí období mezi fakturací a splatností svých pohledávek. Úvěr bývá poskytován v libovolné měně na dobu jednoho roku. Revolvingový úvěr se sjednává nezávisle, jde o samostatný finanční produkt, který není součástí žádných programů či osobních účtů, takže je úplně jedno u které banky máte vedeny běžné účty.
K výhodám revolvingového účtu patří možnost opakovaného čerpání úvěru díky platební kartě a splatnosti svých pohledávek a možnost čerpat úvěr i v cizích měnách. Navíc přesně víte, kolik za konkrétní období zaplatíte na úrocích. Nevýhodou jsou jednoznačně vysoké poplatky a vysoký úrok z prodlení a nízký úvěrový rámec. Díky tomu, že je revolvingový úvěr veden jako účelový, se jeho úroková míra výrazně snižuje. Úroky jsou menší než u úvěru kontokorentního. Úroková sazba může být fixní i pohyblivá. Pohyblivá sazba je vázána na sazby mezibankovního trhu. K zajištění revolvingového úvěru se používají pohledávky z obchodního styku, ale lze ručit i nemovitostmi, depozitem nebo jde využít ručení třetí osobou.
K žádosti o úvěr je nutné jako přílohy dodat doklad, který prokazuje právní subjektivitu klienta, dále roční účetní závěrky za období předchozích tří let a daňová přiznání za stejnou dobu. K tomu ještě detailně popsaný podnikatelský záměr s uvedením charakteristiky současného stavu. Na českém trhu v současné době existuje mnoho bankovních domů i soukromých subjektů. U těchto úvěrů je ale vždy lepší svěřit své finance do rukou kvalitních a prověřených společností a nedat na menší instituce i kdyby lákaly na nižší úrokové sazby. Uvědomte si, že na penězích od finanční instituce budete závislí nejen vy, ale také vaši zaměstnanci a jejich rodiny.